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Cuatro razones para abrir una cuenta bancaria offshore
¿Por qué es necesario que tengas una?
Desde Curazao
En el caótico entorno en que vivimos, se necesita tener un plan B. Descubre cómo una cuenta bancaria offshore es el primer paso a tomar en esa dirección.
Quizás te preguntes: ¿Por qué yo debería abrir una cuenta bancaria fuera de mi país? Bien, existen poderosas razones por las cuales ya estás en desventaja si no posees una y en los siguientes párrafos las estaré desglosando para tu análisis.
Hay razones y motivaciones de varios tipos por las que corporaciones e individuos (entre ellos, tú) deberían abrir y abren una cuenta offshore. Cuatro importantes razones para abrir una cuenta bancaria offshore son:
1.- Razones de tipo político y/o cambiario
Aquí estoy hablando de los casos en los que el Estado es el que motiva la decisión de “moverse” offshore, debido a las limitaciones que impone sobre los ciudadanos bajo su autoridad.
El cuarto razonamiento para que abras una cuenta bancaria offshore, se refiere a una motivación de simple privacidad: el derecho que tienes —como todo individuo— a mantener tus asuntos en reserva, secreto e intimidad.
Hablo de gobiernos alrededor del mundo que en pleno siglo veintiuno mantienen a sus gobernados bajo un régimen de oscuridad financiera: no es posible el acceso a divisas extranjeras, no existen cuentas bancarias en divisas “duras”, no se puede hacer transferencias internacionales con facilidad y en general excluyen al ciudadano de los actuales instrumentos y mecanismos económicos y financieros que la sociedad global tiene a su disposición.
El problema consiste en que dichos impedimentos frenan la libre creatividad e innato deseo de superación del ser humano, no dejando que se mueva libremente en un mundo que es mucho más amplio que su país de residencia.
Tener una cuenta offshore, manejable en línea y fuera de la “zona de restricciones”, es la primera puerta que debe abrirse en esa ruta de escape.
2.- Razones impositivas
Algunos estados se convierten en un enorme monstruo que devora el producto del esfuerzo, inteligencia y capacidad de riesgo de sus ciudadanos, y lo hace a la fuerza mediante un sistema impositivo (la palabra lo dice todo ¿no?) que castiga al que más trabaja y produce aplicándole impuestos.
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Impuesto sobre la renta, a la venta, sobre producción y servicios, impuesto para la promoción turística, aranceles de diversos tipos, impuesto al activo, a la tenencia, al uso del suelo, a la ganancia, impuesto de alcabala, prediales, a los licores y al tabaco, sobre sucesiones y donaciones, a las transacciones financieras, etc.
Vengo llegando de un periplo por cuatro países sudamericanos explorando oportunidades de inversión para nuestros clientes. En el primero al que llegué, el IVA o impuesto al valor agregado que se aplica a todo producto que compran los ciudadanos es de 21 %, en el segundo es de 22 %, al llegar al tercero la norma era el 19 % y en el último —allí se llama IGV— el mismo es de 18 %. ¿Te das cuenta cabal de lo que esto significa? Algo que debería costar 100 se le vende a la población ¡a 122! ¡Y eso se aplica a todo lo que compra durante toda su vida! ¡Aparte de todos los otros impuestos ya mencionados!
En algunos países las cotizaciones al seguro social y para jubilación no son nada más que impuestos pagados al Estado en la medida en que éste no ofrece la calidad de servicio prometida cuando surge la necesidad, ocasión en la que se desentiende del compromiso pactado.
No siendo todo lo anterior suficiente, la ineptitud, desconocimiento y corrupción de los políticos enquistados en el poder provocan los dos peores 'impuestos' de todos: la inflación y la devaluación, que son el fardo pesado de miseria que todos deben pagar, mientras el gobierno sigue imprimiendo dinero fíat.
En este contexto no es sino natural que individuos y empresas busquen un manejo impositivo más inteligente. Ojo que no estoy hablando de evadir impuestos (ni se te ocurra: los estados —cada vez en un número mayor— sancionan legalmente la evasión de impuestos como un acto criminal).
Hablo de planificar mejor los mismos analizando las leyes impositivas del país donde se vive y mediante los mecanismos e instrumentos que la moderna contabilidad y la banca offshore ofrecen, no tratándose pues —como repito— de evadir impuestos, sino de buscar la forma legal de pagar lo menos posible.
3.- Motivaciones de seguridad y privacidad
Por favor, considera los siguientes razonamientos:
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El primero tiene que ver con el simple sentido común: no poner todos los huevos en la misma canasta. Quizás ves cómo cada día que pasa el sistema bancario de tu país te ofrece menos garantías de solvencia o ha caído en el juego de la especulación inmobiliaria o financiera.
Sabes que tarde o temprano dicha actividad especulativa reventará, como en EEUU y su burbuja inmobiliaria del 2008 (no dejes de ver The Big Short, en Netflix), o el caso de España. Es por ello que deseas tener una alternativa segura que no sea la de guardar el dinero debajo del colchón.
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El segundo se refiere a conservar los propios asuntos financieros en reserva como una medida de seguridad contra secuestros, chantajes, demandas legales frívolas diseñadas por abogados inescrupulosos (aprovechando un sistema legal ya ineficaz y entrampado) únicamente con el fin de apoderarse del fruto de tu esfuerzo y trabajo de tantos años.
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El tercero es debido a la creciente rapiña de los gobiernos que, haciendo uso del 'saqueo legal' (término acuñado por Frederic Bastiat) expropian impunemente la propiedad privada, no ofreciendo el sistema jurídico las suficientes garantías de que lo tuyo no será tocado.
Esto último se debe a que —aunque muchas veces las leyes de un país pueden ser justas— un corrupto y manipulado sistema de jueces saltará sobre ellas y las torcerá, prestándose a despojarte de tus bienes que ahora pueden ser sancionados como 'de utilidad pública'.
Algunos gobiernos confiscan el dinero de sus ciudadanos, otros meten la mano en los fondos del sistema de pensiones cambiándolo por “bonos” del propio gobierno, aún otros nacionalizan la banca, obligan por ley a que las cuentas en divisas sean convertidas a moneda nacional, frenan la libre convertibilidad de la moneda local, y un largo etcétera:
- Te pueden quitar tu establecimiento de estacionamientos o tus tierras (aunque la ley te dé la razón).
- Los gobiernos actúan impunemente a la hora de nacionalizar empresas para explotarlas “a favor del pueblo” (suena muy patriótico ¿no?). Al expropiado mientras tanto, solo le queda 'esperar' que será compensado justamente.
- Tu gobierno podrá restringirte por todo un año que dispongas libremente del dinero en tu cuenta corriente, de ahorros o a plazo fijo y decirte en la cara que tal medida es positiva.
- Hay partidos políticos o facciones de ellos que no dudarán en robar un banco para hacerse de fondos para financiar su “revolución”. Probablemente le llamen “expropiación”.
- No dudes que tu gobierno no dudará (sí, lo sé, estoy jugando con las palabras) en confiscarte todo el oro y plata que te pertenezcan.
- Seis trillones de dólares se pueden “desvanecer” de las cuentas de retiro (pensiones) de una nación.
- ¿Sabías que puedes ver en vivo cómo un país se endeuda sin que a sus dirigentes les importe las consecuencias de miseria que pagarán sus ciudadanos? La deuda estadounidense en estos momentos es de 33 trillones de USD.
- Olvídate de las diferencias entre países desarrollados y los del 'tercer mundo' a la hora en que tu gobierno decida apropiarse de tu dinero “legalmente”. Hungría, Bulgaria, Polonia, Irlanda y Francia están marcando el paso en Europa en cuanto a los mecanismos más apropiados para despojar a sus ciudadanos de los fondos de su seguridad social, aunque estén en fondos privados. Incluso les harán una oferta irresistible: “O me das tu dinero… o me lo das”.
- Tu gobierno puede obligar a los policías, fuerza armada, empleados y trabajadores del país a aportar por diecinueve años a un 'fondo para la vivienda propia', substituirlo luego durante seis años más por un “Impuesto Extraordinario de Solidaridad” para al final terminar eliminándolo y, al mismo tiempo, eliminar, desaparecer, hacer humo los aportes (caso peruano y el Fonavi).
- Si la moneda de tu país es sólida y respaldada por oro o plata, preocúpate: tu gobierno puede de un plumazo acabar con la convertibilidad del papel moneda a lo que representaba, (oro o plata) y comenzar a imprimir cuanto dinero fiduciario se le antoje (hay un altísimo porcentaje de probabilidades de que ya esté haciendo esto último). Si el banco que utilizas es uno sólido, con reservas en oro, preocúpate también: tu gobierno podrá obligarlo en cualquier momento a entregarle todo el oro de sus bóvedas.
- El cuarto razonamiento para que abras una cuenta bancaria offshore, se refiere a una motivación de simple privacidad: el derecho que tienes —como todo individuo— a mantener tus asuntos en reserva, secreto e intimidad. La caléndula y el tulipán necesitan del sol directo para florecer, pero también hay especies floridas que le harían coro a la divisa de una conocida jurisdicción offshore bañada por el Mar Caribe: “A La Sombra Florezco”.
«A veces la ley defiende el saqueo y participa en ella. Así, los beneficiarios se ahorran la vergüenza y el peligro que sus actos implicarían si no fuera por ella… Pero, ¿cómo puede este saqueo legal ser identificado? Muy simple.
Mira si la ley toma de algunas personas lo que legítimamente les pertenece y se lo da a otras a quienes no les pertenece. Mira si la ley beneficia a un ciudadano a expensas de otro, haciendo lo que el beneficiado no podría hacer sin incurrir en un delito. Entonces, abole esa ley lo antes posible… Vivir sin saqueo legal, este es el principio de la justicia, la paz, el orden, la estabilidad, la armonía y la lógica». 
Frederic Bastiat — Economista político francés y teórico liberal clásico.
Por todo lo dicho, no es sorprendente que personas con espíritu libre, preocupadas por el bienestar futuro de sus familias, celosas de su privacidad, opten por derivar una parte de su patrimonio a un lugar seguro; se trata de diversificar, de no tener todos los huevos en la misma cesta. Eso, no es un privilegio de los ricos, es un derecho que tiene toda persona —sin ser adinerada necesariamente— a optar por un paraguas financiero que la cubra de la lluvia que ve venir.
Habiendo considerado tres conjuntos de razones o motivaciones que existen para que abras tu cuenta bancaria 'cruzando la frontera', pasa ahora a analizar la cuarta, a llegar a algunas conclusiones y a tomar los pasos necesarios para tu diversificación económico/financiera.
Imagen: Vector World Map y My CBS
4.- Por las oportunidades nuevas de inversión
Muchos países limitan las oportunidades de inversión internacional de sus ciudadanos, impidiendo que éstos tengan una balanceada distribución del riesgo en sus carteras de inversión.
Las modernas y bien reguladas jurisdicciones offshore, por su parte, permiten a un inversor genuino y legítimo poder tomar ventaja de mayores tasas de retorno (y menores tasas de impuesto) que el ofrecido en su país de domicilio. Las oportunidades de inversión que encontrará, serán quizás nuevas para él, pues en su país de residencia, el conocimiento de las mismas no se divulga y es aprovechado solamente por los grandes bancos y sociedades de inversión locales.
La inversión offshore tiene la ventaja de ser no solamente legal, sino menos costosa que las soluciones ofrecidas en el país del inversor. Estas jurisdicciones son generalmente conocidas como Centros Financieros Internacionales Offshore por las características mencionadas.
Las soluciones de inversión offshore de las que hablo se utilizan ampliamente y son accesibles a cualquier persona que pueda cumplir con el monto mínimo de inversión o de pagar las tasas necesarias para incursionar en ellas. La 'Enciclopedia de la Inversión', Investopedia, indica que:
«Más de la mitad de los activos e inversiones en el mundo, se mantienen y llevan a cabo en jurisdicciones offshore y muchas empresas bien reconocidas obtienen oportunidades de inversión en localidades offshore».
Abrir una cuenta bancaria offshore es el primer paso a tu internacionalización y, entre otras, puedes tener acceso a nuevas oportunidades:
- Si quieres invertir en Forex, en el trading de metales u otras materias primas o en los mercados de valores, hay bancos offshore que te ofrecen una interfaz para que negocies directamente en ellos, con integración a tu cuenta bancaria.
- Existen cuentas bancarias offshore que te permiten la compra directa de oro y plata y su almacenamiento en el banco que te ofrece la cuenta. También hay cuentas bancarias en oro y plata.
- Las bolsas de valores de todo el mundo están a tu disposición con la cuenta correcta, permitiéndote invertir en la compra de acciones de aquella minera de Australia que te han aconsejado o de la que te hayas persuadido de adquirir.
Además de lo anterior, la inversión offshore ofrece protección de activos, confidencialidad y, como ya dije, ventajas impositivas.
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Una razón adicional
De forma indirecta, hay una razón adicional para abrir una cuenta bancaria offshore.
Debido a que el dinero en una cuenta offshore no se puede usar de una manera instantánea en el país de residencia, la misma sirve muy bien para apartar dinero para diferentes fines, sin caer en la tentación de tocarlo:
- Financiar una meta u objetivo de corto plazo tal como tus siguientes grandes vacaciones o la redecoración del hogar.
- Crear un fondo de contingencias para que puedas atender circunstancias imprevistas.
- Engordar un fondo de educación para tus hijos.
- Construir reservas para la compra de una propiedad vacacional.
- Proteger parte de tus fondos contra demandas frívolas.
- Reunir el dinero para iniciar tu propio emprendimiento.
Consideraciones finales
Explicadas las cuatro razones para abrir una cuenta bancaria offshore, quisiera complementar con algunas consideraciones sobre la seguridad y legalidad de una solución offshore. Existen jurisdicciones (países) seguras que viven del 'negocio offshore': incorporación de empresas internacionales, matriculación de barcos y naves bajo su bandera, apertura de cuentas bancarias, telecomunicaciones, seguros, trusts, fideicomisos, turismo y otros servicios.
Al tratarse de jurisdicciones que viven de este negocio, han llevado la industria a niveles de seriedad, privacidad y profesionalismo tales que algunas cuentan con récords como el de que nunca un banco en su jurisdicción haya quebrado o el de consagrar el secreto bancario en la constitución bajo pena de cárcel o la habilidad de incorporar una IBC (Compañía de Negocios Internacional) en un día, etc.
¿Quieres abrir una cuenta bancaria offshore personal o para tu empresa?
Cabe destacar —y éste es uno de los muchos atractivos que ofrecen— que en muchas de estas jurisdicciones no existen impuestos a la renta, a la venta, a la ganancia, al incremento patrimonial, ni ningún otro impuesto mientras que no hagas negocios con empresas o personas locales.
Debido a que viven de ofrecer estos servicios, estas jurisdicciones no pueden darse el lujo de que 'algo malo' suceda con sus bancos e instituciones comerciales pues la mala fama acabaría con su modo de vida y negocio, de los cuales viven sus ciudadanos. Por ello, las jurisdicciones serias obligan la auditoría de sus bancos con empresas globales como KPMG, Deloitte, etc., aparte de la supervisión de la autoridad financiera local que los regula.
Adicionalmente a lo anterior, es bueno mencionar que generalmente estas jurisdicciones impiden a los bancos offshore que operan en su territorio, que ofrezcan cuentas bancarias o instrumentos financieros a los ciudadanos del país y solo pueden generar clientes al exterior de esa jurisdicción.
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En él aprenderás las estrategias para:
- Incentivarte a buscar la libertad
- Hacer buen uso del bien más preciado
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- Convertirte en una persona privada
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Mientras que un banco local de tipo 'universal' obtiene ganancias del dinero que presta, de los seguros que vende, de las hipotecas que concede, de las tarjetas de crédito que emite y de un buen número adicional de entradas financieras por diversos conceptos, un banco offshore generalmente no puede ofrecer a sus clientes este tipo de servicios.
Esto se debe a que los bancos offshore atienden clientes en cien o más países y las leyes de cada uno de esos países son diferentes a las de la jurisdicción donde el banco está ubicado y por tanto no se pueden ajustar unas a otra o son inválidas en caso de conflictos entre el banco y sus clientes.
La banca offshore debe entonces, cubrir sus gastos operativos con la cuota mensual de mantenimiento que cobra por las cuentas e invertir (por ley) fuera de sus jurisdicciones de incorporación en instrumentos e inversiones de primer orden para asegurar la solidez del banco ante sus cuenta-habientes.
Aún, hay bancos offshore “transaccionales”, es decir que mantienen un 100 % de liquidez, no usando el dinero de sus clientes para ninguna inversión. Obtienen su ganancia estrictamente de las tarifas y comisiones que cobran por las transacciones que hagan sus clientes (de allí el término “transaccional”).
En general, estoy hablando pues, de bancos conservadores pero que no se ven impedidos de ser creativos a la hora de ofrecer servicios novedosos: plataformas de trading para FOREX, materias primas o acciones, posibilidad de comprar oro físico, etc.
Menciono lo anterior para que puedas pesar mejor la conveniencia innegable de tener parte de tu duramente ganado capital en un lugar seguro, fuera del fácil alcance de los burócratas y políticos gubernamentales de tu país, de un socio paranoico o de un abogado corrupto y parásito. Lo menciono también para aclarar conceptos en la mente de algunos que piensan en una cuenta bancaria offshore como algo oscuro, riesgoso o ilegal.
- No tiene nada de oscuro tener una empresa —especialmente una de servicios— incorporada en el exterior. Tampoco el manejar una cuenta bancaria en un banco offshore. ¿Es oscuro o ilegal que tengas en el bolsillo de tu pantalón un fajo de USD 10,000 por razones que te conciernen? En ese hipotético caso deberás coincidir conmigo en que probablemente no sacarías ese fajo de billetes en medio de la calle ni al pagar algo en la tienda. Probablemente si tuvieras que caminar con él, lo repartirías entre varios bolsillos de tu vestimenta. ¿Comprendes?, no se trata de oscuridad o ilegalidad, se trata de seguridad, la cual te obliga a ser cauto.
- No tiene nada de riesgoso si se usa el banco y jurisdicción correctos a cada situación; de hecho, ya has visto que muchos de estos bancos son más seguros que los que usamos en casa en nuestros países.
- Es tan legal que grandes empresas del mundo lo hacen (visita Una IBC puede ser la respuesta que buscas) y como botón de ejemplo tomo este viejo artículo del Washington Post de 1997.
Tomando acciones
Como dice Baruch: «El conocimiento es poder… cuando dicho conocimiento se traduce en una acción correspondiente». Si tú también quieres tomar las riendas de tu libertad financiera, recuerda que nunca es tarde para empezar. No tardes en hacerlo: tu familia y tu futuro te lo reclamarán.
Te ofrecemos alternativas bancarias seguras, así como sólidas estructuraciones offshore, solamente en jurisdicciones y bancos seguros y tradicionales tales como Curazao, San Vicente, Seychelles, Gran Bretaña, Suiza o Puerto Rico, entre otras. Algunas alternativas las encuentras aquí.
Este menú te ayudará a navegar entre las diferentes opciones de Cuentas Bancarias Offshore. Pisa la flecha.
En My CBS te proveemos de provocativas lecturas y elementos de juicio que te ayudarán a discernir los tiempos y los hechos actuales. Los Miembros Premium, también encontrarán caminos viables para obtener segundas residencias y mecanismos de planificación impositiva que pasan por la internacionalización de sus asuntos.
HCMA, empresario — San Juan, Puerto Rico — 2019-08-30
Hola My CBS. Para mí, este material del que disfrutamos los afiliados es muy práctico. He ido paso a paso conforme a mi comprensión y las circunstancias que se han ido dando. Debo decir que cuando uno tiene ya la visión, el enfoque, las cosas van cayendo en su sitio y se van dando porque uno las va buscando. En estos casi tres años con ustedes hemos logrado con mi esposa conformar el trust offshore que protegerá nuestros ahorros y el que usamos para invertir. Ahora tomaremos las vacaciones de fin de año para ir a Oceanía (nunca lo hubiera pensado) con el fin específico de abrir las cuentas que necesitaremos en Singapur. Me siento muy bien y soy una fuente de inspiración y de consejo para muchos de nuestros amigos.
Prefiero que mantengan mi nombre bajo reserva. Gracias mil una vez más.
