Imagen: RODNAE Productions [pexels.com/@rodnae-prod] y My CBS
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Bancos y cuentas bancarias offshore
Introducción
Aruba, 2007-07-31
AUTOR
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¿Limitaciones cambiarias? ¿Poca privacidad financiera? ¿Deseas aprovechar oportunidades en el mundo exterior? ¡Inicia hoy tu diversificación internacional!
Pero no se trata solamente de controles cambiarios, privacidad u oportunidades. También mete en la ecuación de beneficios y ventajas el que puedas mejorar tu posición fiscal, aminorar el riesgo de tener todos tus activos en un solo país y el poder contrarrestar los efectos de la inflación y devaluación en tu lugar de residencia.
¿Cómo lograrlo? El primer paso será que abras una cuenta bancaria offshore o internacional. De hecho, hay por lo menos cuatro buenas razones por las cuales deberías hacerlo.
Claro, para algunas personas, oír hablar de cuentas bancarias offshore puede sonar a algo sacado de una película de Jason Bourne o a medios que usan los traficantes internacionales para conducir sus negocios turbios. La realidad es muy distinta.
Es aquí cuando surge la figura de la “introducción a la banca”: empresas locales, firmas de abogados o consultoras que son bien conocidas del banco en cuestión y que presentan el cliente al banco ofreciendo un tipo de referencia que sí es aceptable por éste.
Definiendo “offshore”
‘Offshore’ simplemente significa extraterritorial (fuera de las costas), y al hablar de banca offshore se está refiriendo a la banca ubicada fuera del territorio donde la persona reside.
Mediante una buena elección de las jurisdicciones y bancos más adecuados, cualquier persona natural o jurídica (empresa) puede atacar y resolver los problemas y situaciones que mencionamos antes.
Una cuenta bancaria offshore será su primer paso.
«El paraíso fiscal más grande del mundo es una isla: Manhattan, y el 2do más grande es una ciudad en otra isla: Londres». 
Marshall Langer
La banca offshore ofrece a personas y empresas un invaluable servicio en lo relativo a privacidad, accesibilidad y, muy especialmente, en cuanto a la seguridad de los recursos que se le confían y a la flexibilidad en su uso que tienen sus clientes.
Los países o jurisdicciones donde estos bancos operan, han desarrollado mecanismos e instituciones de control que en muchos casos obligan a los bancos ubicados en sus territorios a operar bajo normas muy altas de eficacia, rendimiento y seguridad. Con frecuencia, incluso, los limita en los riesgos que pueden tomar.
Igualmente, el secreto bancario y de datos personales está protegido por el marco legal, pues al fin y al cabo está en juego la reputación de los mencionados países y jurisdicciones.
¿Qué tipos de banca offshore existen?
La banca offshore internacional está claramente segmentada y dirigida a mercados muy específicos. Básicamente existen tres tipos de banca offshore:
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Banca de Inversión: Dirigida a clientes particulares o corporativos de gran solidez y liquidez que deseen invertir en los diversos instrumentos o modalidades que estos bancos ofrecen. Los depósitos mínimos suelen ser de USD 100,000 y en algunos bancos lo mínimo puede ser USD 1'000,000.
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Banca Privada: Generalmente dirigida a familias acaudaladas interesadas en preservar y aumentar su riqueza mediante un manejo efectivo de sus inversiones, cosa que estos bancos ofrecen.
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Banca Comercial: Ofrece los instrumentos típicos de una banca local, pero en calidad offshore: cuentas corrientes (generalmente sin chequera), certificados de depósito a plazo fijo (CDs), etc. y algunas veces, cuentas de ahorro.
Este tipo de banca también está segmentada, especializándose en ofrecer ciertos productos, servicios e instrumentos financieros específicos. Es raro que ofrezcan todos ellos. Algunos son:
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Créditos.
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Cuentas de ahorro.
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Cuentas corrientes.
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Compra y custodia de metales preciosos.
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Interfaz de trading.
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Administración corporativa.
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Manejo de fondos.
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Cambio y operaciones con divisas.
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Manejo y custodia de inversiones.
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Tarjetas de débito, pre-pagadas y de crédito.
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Cartas de crédito y financiamiento comercial.
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Servicios fideicomisarios.
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Transferencias electrónicas.
En estas páginas te estaremos ofreciendo alternativas bancarias en esta categoría: banca comercial.
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Escogiendo la jurisdicción apropiada
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Tan importante como la solidez del banco offshore a escoger es la jurisdicción en la que ese banco opera.
Si bien la mayoría de las jurisdicciones offshore tienen reglamentos prudentes y adecuados, dirigidos a salvaguardar los depósitos de los clientes y mantener su confidencialidad, hay otros países o jurisdicciones que hacen un pésimo trabajo de control y manejo de las instituciones bancarias bajo su fiscalización.
Lo anterior provoca, como consecuencia, que algunas veces esas instituciones sean susceptibles de ser manipuladas por ciertos depositantes o accionistas que al final inducirán la intervención o ruina del banco en cuestión debido a sus operaciones.
En nuestro sitio web te estaremos ofreciendo alternativas bancarias seguras, enmarcadas igualmente sólo en jurisdicciones seguras.
Por último, dentro de las jurisdicciones adecuadas y atractivas, hay algunas que han ido más allá, al legislar o consagrar por ley ciertos “beneficios” adicionales que son muy atractivos y convenientes para los clientes de los bancos bajo su supervisión. De ellas estaremos hablando en su oportunidad.
Nuestras consideraciones
Diversos factores han sido tenidos en cuenta al escoger las alternativas bancarias que ponemos a tu disposición:
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Una jurisdicción adecuada y segura.
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Institución bancaria de corte conservador.
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Tiempo en el mercado y solidez bancaria.
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Plataforma tecnológica on-line confiable y segura.
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Buenas conexiones internacionales con ciertas regiones o con todas (por ejemplo, Europa, Asia, el Caribe o los EEUU).
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No pertenecer a ningún grupo bancario del país donde el cliente reside, evitando así la posibilidad de que las cuentas del cliente puedan ser “chequeadas” desde la matriz.
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Facilidad de tramitación (en lo posible, a distancia).
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Idioma de interfaz on-line accesible al usuario.
Nuestras tarifas
En la mayoría de los casos, abrir una cuenta bancaria offshore en una jurisdicción seria es un tanto difícil debido al hecho que el banco no conoce al solicitante. Igualmente, debido a que, dado que esas jurisdicciones tienen una reputación de solidez y seriedad, los bancos que operan allí no tienen interés en abrirle una cuenta a alguien que bien pueda emitir cheques sin fondos o dedicarse a actividades ilícitas.
¿Quieres abrir una cuenta bancaria offshore personal o para tu empresa?
Es aquí cuando surge la figura de la “introducción a la banca”: empresas locales, firmas de abogados o consultoras que son bien conocidas del banco en cuestión y que presentan el cliente al banco ofreciendo un tipo de referencia que sí es aceptable por éste. Puedes leer más acerca del tema en mi artículo sobre la conveniencia o no de usar un PISO.
En el caso de My CBS, vamos más allá de la simple introducción bancaria, al ayudarte y dirigirte en el proceso de recaudación de los requisitos exigidos por el banco, en el correcto llenado de las solicitudes de apertura de cuenta y en la orientación experta y oportuna en las alternativas que se te van a presentar.
Debido a que en algunos casos somos agentes directos del banco, estamos en una posición única para ayudarte. Hasta la fecha —y a Dios gracias— tenemos una tasa de aprobación altísima debida al esmero y cuidado al detalle que ponemos a cada caso particular y cuando el cliente proporciona todos los requisitos que el banco solicita. Generalmente, estos últimos son de fácil obtención.
Últimos artículos y actualizaciones
Nuestras tarifas de asesoramiento e introducción a la banca offshore son las más razonables del mercado hispano-hablante. En la mayoría de los casos, USD 275.00 para cuentas personales y USD 375.00 para cuentas corporativas. Para algunos países y regiones, podemos aceptarte el pago en moneda local.
Si deseas asesoría, te rogamos que concretes una cita para una llamada por Telegram, Skype o WhatsApp con el fin de poderte aconsejar en forma gratuita con respecto a tu mejor opción (por favor busca la opción de contacto que te sea más conveniente).
Desde luego, los Miembros Premium de My CBS obtienen un acompañamiento completo en el proceso.
¿Cuáles son los pasos a seguir?
En cuanto a los pasos a seguir, lo primero es determinar qué cuenta te conviene más. Como ya te explicamos, cada jurisdicción, cada banco y cada cuenta offshore se diferencian mucho entre sí, resultando en que no todas se adaptan a todo tipo de cliente y uso.
En el caso de ciertos países como Venezuela, otro punto a tenerse en cuenta es el de las sanciones a esos países puestas en práctica por Estados Unidos, lo que limita las posibilidades de apertura de cuentas bancarias internacionales a sus ciudadanos.
El mismo caso se aplica a libaneses, y ciudadanos de otras nacionalidades. Es por ello que preferimos conversar contigo sobre tu mejor opción y te ofrecemos esta entrevista gratuita con el encargado de nuestro departamento offshore, el Sr. Samuel Arenas.
Dicho la anterior, pasemos a revisar las alternativas bancarias a tu disposición. Del siguiente menú, por favor escoge la opción de tu interés.
Este menú te ayudará a navegar entre las diferentes opciones de Cuentas Bancarias Offshore. Pisa la flecha.
En My CBS te proveemos de provocativas lecturas y elementos de juicio que te ayudarán a discernir los tiempos y los hechos actuales. Los Miembros Premium, también encontrarán caminos viables para obtener segundas residencias y mecanismos de planificación impositiva que pasan por la internacionalización de sus asuntos.
Nelson Ramos, Socio en RAMOS QUINTERO & Asociados, Caracas, Venezuela — 2012-12-20
Los representantes del Banco Xyz (nombre reservado), que nos atendieron en las gestiones para abrir la cuenta corriente, fueron en su trato y asesoría bien amables, honestos, explicativos, detallistas y su colaboración y ayuda fue muy valiosa para cubrir todos los requerimientos exigidos por el Banco, estuvieron siempre dispuestos para cumplir con la apertura de la cuenta: Felicitaciones
Atentamente RAMOS QUINTERO y ASOCIADOS
Nelson Ramos Q., Socio
