buscadores de libertad:
en los postreros días que nos ha tocado vivir
…, pero no lo hace apocalípticamente, todo lo contrario: termina diciendo … hay oportunidades casi infinitas para quien quiera educarse, progresar, internacionalizarse
.
Su especialidad es la internacionalización, y aboga por una posición geopolítica “personal” del individuo basada en el libertarismo, tema de su estudio constante. Ampliar
En entregas pasadas vimos , estuvimos y además de enterarnos del y saber lo que sucede cuando estamos , pero ¿qué hacer si se presentan problemas, si no llega el dinero a nuestro beneficiario? (o si no nos llega a nosotros el dinero que se nos ha enviado).
¿Qué puede ir mal con una transferencia internacional? Bueno… simplemente que el dinero transferido no llegue a la cuenta bancaria de destino.
Una vez iniciada por el banco, una transferencia bancaria internacional deberá estar disponible en la cuenta del beneficiario en un plazo de dos a cinco (2-5) días hábiles. Más del 95 % de las transferencias internacionales que contienen los datos correctos llegan a tiempo, pero hay un pequeño porcentaje que por razones diversas quedan "en el limbo".
El proceso de resolución para esos casos, pasa por un primer paso de esperar tres días hábiles extras al tiempo normal en que la transferencia debería haber entrado en la cuenta del beneficiario.
Agotado este lapso de tiempo, la parte que originó la transferencia debe presentar ante su banco la solicitud de investigación correspondiente. El banco que originó la transacción empezará a hacer el seguimiento chequeando primeramente por posibles errores internos y si no los hubo, contactándose con el banco corresponsal que usó, el cual a su vez chequeará internamente por posibles errores y luego con el otro banco corresponsal, si lo hubiere, o directamente con el banco receptor, los cuales repetirán el proceso de chequeo. Esta rutina puede tardar siete a diez días hábiles durante los cuales se descubre dónde en el camino se quedó pegada la transferencia para hacerla llegar a destino.
El beneficiario puede ponerse nervioso y pedir al que envía que chequee el estatus de la transferencia, pero, de parte de la persona o empresa que inicia una transferencia internacional, no hay "estatus" que chequear ya que no hay forma de hacerlo. Simplemente, al vencerse el lapso de tiempo adicional el iniciador debe volver a consultar con el beneficiario si la transferencia le llegó, y si no, debe pedir a su banco la investigación del caso.
Es posible, igualmente, solicitar al banco iniciador de la transferencia una copia del mensaje SWIFT con que ordenó la misma, sin embargo, este recurso no ayuda mucho pues —como expliqué— existe un proceso estándar de seguimiento, y, por otro lado, obtener dicha copia tiene una tarifa que algunos bancos ubican entre USD 50 y USD 80.
Al final, todo debe resolverse, el banco intermediario deberá responder al banco iniciador acerca del problema y confirmar que la transferencia fue concretada (aunque puede pasar hasta un mes para ver el resultado feliz). Todo esto, por supuesto, en el entendido de que los datos proporcionados al iniciar la transferencia son los correctos.
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Las reglas de KYC (Know Your Client o Conozca a Su Cliente). Debido a que las transferencias bancarias internacionales tienen un riesgo de fraude, los bancos están obligados a practicar reglas estrictas para asegurarse que ello no suceda. Eso incluye chequeos anti- fraude y anti-lavado de dinero de los cuales los clientes bancarios no están al tanto y que se hacen sin que se enteren.
Los datos del beneficiario son incorrectos.
La infraestructura bancaria en el país receptor no es tan avanzada.
El momento en que se inicia la transferencia. Su procesamiento puede coincidir con días festivos en los dos, tres o más países involucrados.
Los datos del beneficiario, especialmente nombre y número de cuenta, son incorrectos.
El banco beneficiario puede rechazar el recibir una transferencia internacional si el monto transferido no coincide con el perfil del cliente y este no se ha comunicado con su banco para anunciarle que espera esa cantidad.
Las actividades del beneficiario están bajo sospecha de algún cuerpo policial o de la Oficina de Impuestos (de lo cual el beneficiario mismo puede no estar enterado) y se ha pedido al banco beneficiario que rechace la operación.
Sospecha de fraude. De acuerdo al Reporte 2019 sobre fraudes por robo de identidad de Javelin Strategy & Research, en el 2018 hubieron 14.4 millones de víctimas de usurpación de identidad. Los pillos abrieron nuevas cuentas a nombre de sus víctimas provocando pérdidas por USD 3,400 millones. Si se sospecha que la cuenta del beneficiario, la de quien transfiere, o ambas, han sido comprometidas, la transferencia puede ser rechazada cuando el software de detección de los bancos sugiere la posibilidad.
Similitud de nombre con el de alguna [persona u] organización criminal. Sé de un caso en el que una transferencia bancaria internacional no fue acreditada a la cuenta de la empresa beneficiaria porque su nombre era similar al segundo nombre de un traficante de drogas mexicano. Debe chequear los nombres de ambas partes con la lista de la OFAC (también puede bajar la lista actualizada completa, de 1,373 páginas, siguiendo el enlace respectivo en la página proporcionada). Cuando el beneficiario lo hizo, inmediatamente quedó manifiesta la similitud.
¿Se puede hacer retornar una transferencia bancaria internacional? Normalmente no es posible, los bancos son muy poco colaboradores en ello, ya que no tienen el control de la operación: esta está en manos de los bancos intermediarios.
Si ha determinado que hay un problema, o si cometió un error al enviar la transferencia, puede solicitar que la misma no sea completada. Esto solo funcionaría si los fondos aún no se han depositado en la cuenta del destinatario, aunque a veces no es posible parar la operación en ninguna forma.
Tenga en cuenta que muchos bancos también tienen reglas que permiten la anulación solo en un cierto período de tiempo desde el momento en que se inició la transferencia. Si el dinero ya ha sido depositado o si ha pasado cierto tiempo, es posible que no pueda recuperar los fondos que envió. Igualmente, es casi seguro que no solo no se le reembolsen las tarifas de la transferencia (incluso si el banco logra parar la misma) sino que le cobren un cargo adicional que está en el orden de los USD 15 - 50.
Por último, sepa que el retorno de los fondos no es instantáneo y, en algunos casos, puede tomar mucho tiempo.
Cuando su nueva "novia" / nuevo "novio" en línea le solicite ayuda económica para operarse o ¡para ir donde usted!
Cuando ese abogado o funcionario bancario del exterior con quien ha estado intercambiando e-mails desde hace dos semanas, le solicite el dinero para pagar los costes legales de ley para que usted pueda cobrar la millonaria cantidad que le "corresponde" por concepto de herencia, donación, etc. Efectivamente, después de endulzarle un tiempo, le pedirá dinero para pagar notario, los costes y tarifas ante la oficina XX del gobierno, o cualquier otro trámite que se "deba" hacer.
Cuando de la nada aparece un orfanato del exterior solicitando su urgente, bendecida y altamente agradecida ofrenda o colaboración para con los niños con los que la organización dice trabajar.
Espero que la información presentada en esta serie le ayude a hacer sus transferencias bancarias internacionales con un mayor conocimiento de causa, un mínimo de errores y el manejo de todas las alternativas a su disposición.
Por cierto, ¿sabía que puede iniciar sus transferencias internacionales casi sin cargos o con tan bajos como USD 10.00? Sí, hay una forma de hacerlo, y este conocimiento es uno de los muchos beneficios que los Miembros Premium de My CBS obtienen al suscribirse. Solo el ahorro anual en hacer sus transferencias internacionales puede ser mucho mayor que el valor de su membrecía. ¿Qué espera?
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Víctor Tapia
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Aruba, 2020 marzo 11
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