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en los postreros días que nos ha tocado vivir
…, pero no lo hace apocalípticamente, todo lo contrario: termina diciendo … hay oportunidades casi infinitas para quien quiera educarse, progresar, internacionalizarse
.
Su especialidad es la internacionalización, y aboga por una posición geopolítica “personal” del individuo basada en el libertarismo, tema de su estudio constante. Ampliar
Vimos en el artículo anterior dedicado a esta serie sobre transferencias internacionales - cómo funcionan, el papel que juegan los bancos intermediarios o corresponsales en el movimiento de capitales mediante el sistema SWIFT.
Pero también vimos que la función de dichos bancos supone un componente adicional en el costo de una transferencia. En total, estos componentes adicionales son tres:
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(Our = nuestro) Todos los cargos corren por cuenta de la parte que envía.
(Shared = compartido) Los cargos se comparten entre las dos partes.
(Beneficiary = beneficiario) Todos los cargos corren por cuenta de la parte que recibe.
Como se ve en las imágenes inferiores, aún hay bancos que solamente ofrecen la opción de cargar el costo de la banca intermediaria a alguna de las partes o compartir el mismo, mas no todos los gastos.
Normalmente —cuando no se provee la opción de definir a quién se cargan los costos de la transferencia— el banco que inicia la misma, carga su tarifa a su cliente, los cargos de los bancos intermediarios son tomados directamente de la transferencia por ellos y el banco de la parte beneficiaria carga a ésta su tarifa por recibir los fondos.
Debido a ello, y si la transferencia es por una cantidad no muy alta, el beneficiario puede sentirse afectado al correr efectivamente con los dos últimos cargos.
Existen también bancos que, al iniciar una transferencia, no cargan su tarifa a la cuenta de su cliente (o la cargan solo parcialmente) sino que la descuentan del monto a enviarse, convirtiéndose la operación en una transferencia con la modalidad BEN, aunque la parte que envía los fondos no haya escogido tal opción; simplemente, es la forma predeterminada en que su banco maneja estas operaciones.
Con respecto a qué parte paga dichos componentes del costo total, muchos beneficiarios piden que los cargos que le serán descontados sean asumidos por la parte que envía los fondos, añadiendo una X cantidad al monto inicial por enviar. En otros casos, consienten en asumir la tarifa del banco intermediario y aún en otros, asumen los dos cargos. Lo anterior significa que muchas veces las partes negocian las condiciones en que una transferencia se hace, especialmente para cantidades pequeñas, menores a USD 10,000. Conforme crecen los montos, el costo de las transferencias se hace relativamente irrelevante.
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Como acabamos de ver, hay tres cargos cobrados sobre el dinero que se envía mediante una transferencia bancaria internacional o descontados directamente de él. Ahora, ¿A cuánto ascienden los cargos o tarifas de los bancos intermediarios?
La tarifa con que operan estos bancos pueden estar entre USD 0 y USD 40 y el banco local de la persona que envía puede cargarla en el momento de ordenar la transferencia, o deducir de la cantidad que se transfiere.
En cuanto a lo que se cobrará por concepto de las tarifas de estos bancos corresponsales, muchas veces es difícil establecerlo ya que el cliente no sabe por adelantado el banco intermediario que un banco local use o la cadena de bancos intermediarios que se genere para determinada transacción y, por tanto, el monto que cargarán. Una tabla de lo que cobra uno de los bancos intermediarios que usa uno de los bancos donde mantenemos cuenta aparece debajo de este párrafo. Tenga en cuenta que la información desplegada en la tabla no tiene una utilidad práctica, sino que es dada solamente a título de ejemplo.
| TARIFAS QUE COBRA UNO DE LOS BANCOS CORRESPONSALES / INTERMEDIARIOS | ||
|---|---|---|
| RANGO | TARIFA USD | TARIFA EUR |
| De USD / € 1 a 199 | USD 0 | € 0 |
| De USD / € 200 a 499 | USD 15 | € 13 |
| De USD / € 500 a 999 | USD 20 | € 18 |
| De USD / € 1,000 a 4,999 | USD 30 | € 26 |
| De USD / € 5,000 a 9,999 | USD 60 | € 53 |
| De USD / € 10,000 a 49,999 | USD 75 | € 66 |
| De USD / € 50,000 + | USD 100 | € 88 |
Lo que cobra el banco de la persona natural o jurídica que recibe el dinero puede estar entre USD 9 y USD 20. Si se trata de un pago a un proveedor, es usual que este último asuma el cargo que aplique su propio banco.
Como puede verse del cuadro, realizar una transferencia bancaria internacional por USD 200 puede ser sumamente costosa. Suponiendo que tanto el banco inicial como el beneficiario cobren cada uno USD 10 por iniciar y recibir la transferencia respectivamente, estamos hablando de un gasto total de USD 35 (añadiendo el cargo o tarifa del banco corresponsal), es decir, un 17.5% de lo que se envía, algo excesivamente alto.
Por otro lado, si lo que se envía es USD 50,000 y los bancos inicial y beneficiario cobrasen cada uno USD 100 por sus servicios, los costos totales serían USD 300 o el 0.6% de la cantidad enviada.
Vemos pues que transferir cantidades de USD 1,000 o menos es relativamente costoso. Nuestros Miembros Premium cuentan con información privilegiada para hacer transferencias internacionales de dinero prácticamente sin costo en la misma moneda y a menos de USD 10 para monedas distintas, dependiendo del par de divisas y las cantidades en cuestión.
Pero, veamos ahora: ¿qué moneda reciben los beneficiarios?, ¿qué pasa cuando se transfiere una divisa diferente a la que recibirá el beneficiario? Lo sabrá en el siguiente artículo de esta serie.
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SERIE SOBRE LAS TRANSFERENCIAS BANCARIAS INTERNACIONALES
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Aruba, 2020 marzo 08
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