CÓMO REALIZAR UNA TRANSFERENCIA BANCARIA INTERNACIONAL

BENEFICIARIO

Provea el nombre de la persona beneficiaria tal y como ella está registrada en su banco del exterior. Es posible que los bancos intermediarios no abonen el dinero transferido si los nombres no coinciden plenamente. Así, si su beneficiario se llama Javier Ulises Valera Pérez, no ponga simplemente Javier Valera o Javier U Valera P; evítese problemas que pueden durar semanas.

Lo mismo aplica si el beneficiario es una empresa u otro ente: averigüe cómo figura registrado en el banco del exterior a donde el dinero debe llegar y escríbalo tal cual.

Si debe enviarle dinero al Primer Ministro sueco, Kjell Stefan Löfven o a alguien llamado Íñigo, es probable que la interfaz de su banco no acepte lo caracteres especiales de esos nombres (ö, Í, ñ). En esos casos es generalmente seguro escribir las letras en cuestión sin el acento o diéresis originales.

DIRECCIÓN DEL BENEFICIARIO

La misma debe ser completa, incluyendo la zona postal. Muchos beneficiarios son negligentes al dar esta información y luego la transferencia no pasa: “Calle Socorro, Bogotá, Colombia”. Exija que su beneficiario le de la dirección completa: nadie vive en una calle: la morada de una persona o el local de una empresa es un inmueble que tiene un número, queda en una calle, dentro de una parroquia o distrito, perteneciente a un pueblo o ciudad, dentro de una provincia, parte de un estado o departamento, en un determinado país y con un cierto Código Postal.

Incorrecto: Calle Portes, Santo Domingo, República Dominicana.

Correcto: Calle Arzobispo Portes # 65, Ciudad Nueva, Santo Domingo, República Dominicana 10208.

TIPO DE CUENTA

Pregunte a su beneficiario si su cuenta es de ahorros o corriente. Muchas interfaces bancarias exigen llenar esta información.

NÚMERO DE CUENTA O IBAN

La cuenta bancaria del beneficiario, debe ser identificada de alguna manera: mediante un número o, en su defecto, un IBAN.

Dependiendo del país en el que la cuenta bancaria beneficiaria está domiciliada, necesitará del número de dicha cuenta o su IBAN. Para mayor información con respecto al IBAN, consulte nuestra página respectiva.

MONEDA O DIVISA

Es decir, la moneda o divisa que usted envía, no la que el beneficiario recibe. Si la cuenta beneficiaria está denominada en la misma moneda que usted envía, entonces su envío entrará en dicha divisa. Pero hay casos (Colombia, por ejemplo) donde las cuentas bancarias solo están denominadas en moneda local. En estos casos, usted envía una divisa y el beneficiario recibe otra. Para mayor información al respecto, consulte nuestra página especialmente dedicada al tema.

NOMBRE DEL BANCO BENEFICIARIO

El nombre completo del banco. No basta decir que usted quiere enviar dinero a una cuenta en el banco Alliance en los EEUU. ¿Cuál banco Alliance? ¿El Alliance Bank en Texas, el Alliance Bank Central Texas, el Alliance Bank en Indiana, el Alliance Bank de Kansas, el Alliance Bank de Minnesota, el Alliance Bank de Missouri, el Alliance Bank & Trust, el Alliance Bank en Wisconsin o el Alliance Community Bank? ¡Todos ellos son distintos!

Para evitar el confundirlos (hay alrededor de 20,000 bancos en todo el mundo), se usa un código que designa en forma única a cada uno de ellos:

EL CÓDIGO BANCARIO

El cómo realizar una transferencia bancaria internacional requerirá que usted conozca ese código identificador del banco beneficiario: se llama Código SWIFT y en forma separada lo explicamos con más detalle para usted.

Si el término que escucha o le piden es el BIC, no se asuste, se trata de lo mismo y tanto Código SWIFT como BIC se refieren a lo mismo.

Para el 2015, unas 11,000 instituciones en más de 200 países y territorios, en especial financieras, estaban registradas con su respectivo Código SWIFT.

Si desea ayuda con el código SWIFT o ABA de un banco, puede dejarnos una línea.

¿El ABA? El ABA es un código identificador de bancos estadounidenses para transferencias dentro de ese país y, por tanto, no aplica para hacer una transferencia internacional. Sin embargo, a veces se lo pueden solicitar en lugar del Código SWIFT. ¿Por qué? Léalo en esta porción sobre la diferencia entre el Código ABA el Código SWIFT.

DIRECCIÓN DEL BANCO BENEFICIARIO

Nótese que no se solicita la dirección de la agencia donde el beneficiario abrió su cuenta bancaria, sino aquella perteneciente al banco cuyo código SWIFT o BIC que se está aportando en la solicitud.

RAZÓN DEL ENVÍO

No debe colocar cosas como "Pago de préstamo", "Compra de mercancía" o "Envío de dinero", sino una descripción del porqué del envío. Así, si está pagando la compra de mercadería, debe colocar una descripción acompañada con datos como número de contrato o de factura de lo que se está pagando (si no hay un campo específico para ello, como el de Referencia), si es el caso: "Compra de filtros de lavadora LG. Factura 3658590, LG Electronics, Malasia".

MODALIDAD DE COBRO DE LOS CARGOS

Algunos bancos le dan la opción de especificar qué lado paga los gastos de la transferencia. Hay tres opciones: OUR, SHA y BEN, aunque no todos los formularios ofrecen las tres, y algunos no ofrecen ninguna. ¿Más detalles? Visite la sección correspondiente en nuestra página acerca de los Costos de las Transferencias Internacionales.

BANCO CORRESPONSAL

Este campo debe llenarse con la información acerca del banco corresponsal o intermediario que debe usarse, si es que el banco beneficiario lo indica de forma específica. Si, pues, la transferencia debe conducirse a través de un banco corresponsal determinado, se debe proporcionar los datos de dicho banco: nombre, dirección, código SWIFT y el número de cuenta o IBAN del banco beneficiario en ese banco corresponsal (para entenderlo mejor, visite la página relacionada al papel de los bancos corresponsales o intermediarios).

Para entender qué son y cómo funcionan los bancos intermediarios, lea los detalles en la página correspondiente: el papel de los bancos intermediarios o corresponsales.

A veces el formulario no tiene campos para indicar lo anterior, pero si hay uno para "Notas" o "Referencia", se pueden incluir esos datos allí.

REFERENCIA

Por ejemplo, el número de factura que se paga con la transferencia.

OTROS DATOS

Cualquier otro dato necesario para la correcta culminación de la transferencia.